הקרן לסיוע לעסקים קטנים
מטרת הקרן
ממשלת ישראל מעמידה הלוואות לעסקים קטנים באמצעות הבנקים.
ההלוואות ניתנות בשני מסלולים:
1. הלוואות להון חוזר.
2. הלוואות במסלול השקעות להקמת עסקים חדשים ולהרחבת עסקים קיימים.
ההלוואות יועמדו לעסקים קטנים, בעלי פוטנציאל להתפתח וליצור מקומות עבודה חדשים בישראל ושיש מקום לסייע להם במימון בערבות מדינה. בנוסף, ניתן סיוע מיוחד לעסקים קטנים הפועלים בשדרות וביישובי עוטף עזה.
תנאי ההלוואות באמצעות הקרן
סכום מקסימלי: 750,000 ₪.
תקופת ההלוואה: עד 5 שנים מתוכם עד חצי שנה גרייס (תקופה בה יכול הלווה לדחות את תשלומי הקרן ולשלם ריבית בלבד).
ריבית: צמודת מדד, שקלית, וצמודת דולר – לפי תנאי שוק.
בטחונות: 70% מהבטוחות מועמדות על ידי הממשלה. הבנקים עשויים לדרוש מהלווים ביטחונות עבור היתרה עד לגובה של 25% מהיקף ההלוואה.למעט מרכנתיל אשר עשוי לדרוש 30%. בנוסף לכך, נדרשת ערבות אישית של הבעלים.
דרישות סף
הממשלה קבעה מספר דרישות מוקדמות לקבלת ההלוואה:
ü מחזור שנתי: עד 22 מיליון ₪.
ü העדר חובות לרשויות למס. במידה וקיימים חובות שכאלה ניתן לקבל אישור עקרוני מהגוף המתאם אך ההלוואה מותנית בסגירת חובות אלו.
ü במסלול ההשקעות: השקעת הון העצמי של 20% מסך תוכנית ההשקעה.
ü חשבונו של העסק או של מי מבעליו אינו מוגבל/מעוקל.
תהליך קבלת ההלוואה
1. פנייה לאחד משלושת הבנקים: הבנק הבינלאומי הראשון, בנק אוצר החייל ובנק מרכנתיל דיסקונט לצורך בדיקה ראשונית וקבלת הפנייה לחברת תבור כלכלה ופיננסים בע"מ המשמשת כגוף המתאם מטעם הממשלה בקרן.
2. מילוי שאלון ומסירתו לחברת 'תבור', פגישה עם חברת תבור והעברת נתונים רלוונטים לצורך בדיקת בקשת ההלוואה, לצורך הבדיקה כאמור ישלם העסק 250 ש"ח.
3. ביצוע בדיקה כלכלית של הלקוח על ידי הבנק.
4. דיון בבקשת ההלוואה בוועדת האשראי (ראה להלן).
שאלות נפוצות
מיהו הגוף המתאם ומה תפקידו?
הגוף המתאם בודק את עמידת העסק בתנאי הסף, מעריך את בקשת ההלוואה וממליץ לקרן האם להיענות לבקשה. חברת תבור כלכלה ופיננסים בע"מ משמשת כגוף המתאם בקרן לעסקים קטנים. ניתן לקבל פרטים נוספים על הקרן, לבדוק רשימת סניפי בנקים, להוריד טפסים ועוד וכן ליצור קשר עם חברת תבור בדרכים הבאות:
§ אתר האינטרנט של החברה: http://www.tavor.biz/small_business_fund.htm
§ פקס: 03-7606727
§ טלפון: 09-7776800 - שלוחה 3.
מי מאשר את ההלוואות בקרן?
ועדת אשראי בה חברים נציג הבנק אשר מעמיד את ההלוואה, נציג ציבור ונציג הגוף המתאם.
ועדת האשראי דנה בהמלצות הגוף המתאם ומחליטה על גובה ההלוואה, על תנאי ההלוואה ועל אחוז הבטחונות שהעסק יעמיד לבנק.
האם ניתן לערער על החלטת תבור?
במידה וחברת תבור אינה מאשרת את הבקשה, ולכן הבקשה לא מגיעה כלל לוועדת האשראי, ניתן להגיש ערר להחלטת החברה. בוועדת הערר חברים נציגים מהחשכ"ל ומהרשות לעסקים קטנים ועלות הגשת בקשה בה היא 466 ש"ח (כולל מע"מ). יש לציין שהערר אינו על החלטת הבנק ו/או וועדת האשראי כי אם על החלטת תבור.
לפרטים מלאים ניתן לגשת לאתר האינטרנט של חברת תבור:
http://www.tavor.biz/small_business_fund.htm
אם חשבונו של העסק מנוהל בבנק שאינו מפעיל את הקרן, האם הוא זכאי להלוואה?
כן, העסק אינו מחויב להיות לקוח של אחד משלושת הבנקים שנבחרו על מנת להגיש בקשה להלוואה.
מהם המסמכים שעל העסק להגיש עם הגשת בקשה להלוואה?
העסק יידרש להגיש נתונים כספיים ותוכנית עסקית. רשימה מפורטת ניתן למצוא באתר האינטרנט של חברת תבור.
האם ישנן הגבלות על העסק לאחר מתן ההלוואה?
§ העסק יתחייב לפעול בהתאם לתוכנית העסקית.
§ בעלי העסק מתחייבים שלא למשוך הון מהחברה במשך תקופת ההלוואה.
מהם תנאי המסלול הייעודי לעסקים הממוקמים בשדרות וביישובי עוטף עזה?
במסגרת ההקלות לעסקים הממוקמים באזור שדרות ועוטף עזה, יחולו במסלול זה התנאים המיוחדים הבאים:
1. בקשות להלוואה מעסקים הממוקמים באזורים אלו יבדקו תוך לא יותר מ- 14 ימים.
2. ועדת האשראי תאשר לעסקים אלו תקופת גרייס ארוכה יותר, באורך של עד שנה.
3. גובה הבטחונות במסלול זה לא יעלה על 10% מגובה ההלוואה. ממשלת ישראל תעמיד בעצמה בטחונות לבנק בגובה של 85% מגובה ההלוואה.
האם ההלוואות הינן רק לעסקים יצרניים?
ההלוואות בקרן מיועדות לעסקים בכל תחומי הפעילות, תעשייה, מסחר, שירותים, חקלאות ותיירות.
האם ישנן עמלות נוספות בו מחויב העסק?
עם העמדת ההלוואה העסק מחויב בתשלום עמלה בגובה 0.3% מהיקף ההלוואה.
האמור לעיל הוא לשם התרשמות בלבד ואינו מחייב את המדינה ואת הבנקים.
בכל מקרה של סתירה בין האמור לעיל ובין הוראות ההסכם בין המדינה והבנקים למתן ההלוואות לעסקים קטנים – יגבר האמור בהסכם.
